Asigurare de viață de capital

Asigurare de viață capitală este cel mai răspândit și popular tip de asigurare personală. În plus față de asigurarea împotriva decesului din orice motiv, se creează o rezervă de asigurare - capital - pentru asigurați. Rezerva de asigurare este ca contul personal al asiguratului, a cărui valoare nu poate scădea, dimpotrivă, continuă să crească odată cu plata ulterioară a primelor ordinare. Asiguratul plătește o parte din prima de economii, cealaltă parte este utilizată pentru risc și comisioane. Prețul și profitabilitatea asigurărilor de viață înzestrate sunt afectate semnificativ în principal de taxele administrative, în care există diferențe semnificative între companiile de asigurări.

Cum funcționează asigurarea de viață de capital

Prima este plătită de client în rate ca primă obișnuită sau cu o singură sumă la început ca primă unică. Primele plătite în cadrul companiei de asigurări sunt împărțite în două părți în conformitate cu reguli și formule definite cu precizie ale matematicii actuariale. O parte mai mică din banii clientului este consumată în compania de asigurări pentru costuri - comisioane, comisioane, cheltuieli generale, cea mai mare parte fiind transferată către provizioane tehnice. Provizioanele tehnice sunt banii clienților, pe care compania de asigurări îi administrează separat de activele sale și sunt folosiți pentru a plăti prestații de asigurare în caz de deces sau supraviețuire.

Rata tehnică a dobânzii și cota de surplus

Banii asiguratului sunt evaluați în funcție de venit, în timp ce compania de asigurări garantează așa-numitul rata tehnică a dobânzii convenită la încheierea contractului de asigurare, care va suporta dobânzi pentru rezerva de asigurare, de ex. 2,5%. Cu cât rata tehnică a dobânzii este mai mare, cu atât asigurarea este mai ieftină. Rata tehnică a dobânzii garantează că clientul va primi suma convenită asigurată la sfârșitul perioadei de asigurare. În cazul în care compania de asigurări este capabilă să aprecieze banii clientului mai avantajoși decât promite, apare un surplus, o parte din care compania de asigurări adaugă la valoarea asigurării în fiecare an. Vorbim despre o cotă din surplus (profit). Contractul de asigurare ar trebui să specifice ce parte din orice surplus în% ar trebui să atribuie companiei de asigurări clientului. Citeste mai mult.

Evaluarea sănătății

Compania de asigurări înainte de închidere asigurare de viata examinează starea de sănătate a asiguratului, cel puțin sub forma unei fișe tehnice de sănătate. Asigurați-vă că răspundeți la toate întrebările cu sinceritate, nu facilitați companiei de asigurări să evalueze corect riscul și să evite posibilele probleme în viitor. În cazul în care asiguratul are probleme de sănătate mai grave, compania de asigurări poate propune o majorare a primei sau poate refuza asigurarea acestuia în caz de deces.

Asigurări de viață și accidente pentru adulți

Motive bune pentru închidere asigurări de viață și accidente adulți:

• Crearea unei rezerve financiare în caz de evenimente planificate și neașteptate:
  • economii de pensionare
  • costurile de studiu ale copilului
  • asigurarea unei vene pentru copii
  • achiziționarea unui apartament sau a unei case
  • voiaj
  • cumpărând o mașină
  • înființarea propriei companii
• Securitate financiară pentru cei dragi în caz de moarte subită
• Asigurarea rambursării unei ipoteci, împrumuturi, împrumuturi bancare, leasing sau alte obligații în caz de deces, invaliditate, accident sau incapacitate de muncă.
• Acoperirea costurilor tratamentului, rambursarea pentru asistență medicală peste standard, compensarea pentru pierderea venitului în caz de diagnostic de boli critice, cum ar fi cancerul, atacul de cord, accidentul vascular cerebral, insuficiența renală și altele.

Securitate financiară și protecție a familiei

Asigurări de viață și accidente servește în special pentru finanțarea familiei în caz de deces, accident, boală, dizabilitate sau incapacitate de muncă a întreținătorului. Baza protecției asigurării ar trebui să fie un pachet de asigurare care conține următoarele componente:

Asigurare de capital

Componenta de bază a protecției asigurării constă în unele dintre aceste tipuri de asigurare cu asigurare suplimentară.

• Asigurare de capital în caz de deces sau supraviețuire
• Asigurare de capital în caz de supraviețuire
• Asigurare de capital în caz de deces sau supraviețuire multiplă

Asigurare de capital în caz de deces sau supraviețuire

Asigurarea capitalului de înzestrare este o combinație asigurare de viata și economii pe termen lung, așa-numitele asigurări de viață mixte. În cazul decesului asiguratului din orice motiv, compania de asigurări va plăti suma convenită asigurată persoanelor îndreptățite. În cazul încheierii perioadei de asigurare convenite sau a vârstei convenite, compania de asigurări va plăti suma garantată asigurată asiguratului o dată sau sub forma unei pensii. Raportul dintre suma asigurată în caz de deces și suma asigurată în caz de supraviețuire este de obicei convenită 1: 1, dar poate fi și 2: 1, 3: 1, 1: 2 sau un alt raport.

Asigurare de viata

Asigurare de capital în caz de supraviețuire sau așa-numita „Dotarea pură” reprezintă economii de asigurare în cazul în care suma asigurată în caz de deces nu este specificată. În cazul decesului asiguratului, compania de asigurări va plăti prima plătită până acum sau valoarea curentă a asigurării, adică rezerva de asigurare cu o posibilă cotă din surplus (profit) la data decesului asiguratului. Asigurarea de viață este utilizată în economiile de pensionare sau în asigurarea copiilor pentru un început de viață sau ca asigurare de bursă, dar și atunci când sănătatea asiguratului nu este bună și compania de asigurări nu l-ar accepta în asigurări de deces sau de viață. Avantajul este suma garantată asigurată la sfârșitul perioadei de asigurare.

Asigurare de capital în caz de deces sau viață multiplă

Asigurarea de capital în caz de deces sau supraviețuire multiplă, adică cu mai multe plăți în perioada de asigurare, poate fi legată de un credit ipotecar de comun acord cu banca. Clientul primește un program de rambursare ajustat de la bancă, astfel încât să plătească doar dobânzi, în timp ce rambursează principalul prin mai multe beneficii de la compania de asigurări. În caz de deces al clientului, dizabilitatea sa completă sau diagnosticarea oricăruia dintre așa-numitele în cazul bolilor critice, compania de asigurări va plăti suma asigurată convenită, satisfăcând mai întâi creanțele băncii ipotecare.

Asigurare suplimentară pentru bolile critice

se încheie de obicei împreună cu asigurare de viata. Bolile critice sunt boli grave sau operațiuni care sunt enumerate în contractul de asigurare. Compania de asigurări va plăti suma convenită asigurată după stabilirea diagnosticului. Cele mai frecvente dintre aceste boli sunt:

Boli critice

infarct	accident vascular cerebral	neoplasm malign	insuficiență renală cronică
orbire (pierderea vederii)	paralizia membrelor	scleroză multiplă	encefalita transmisă de căpușe
transplant de organe vitale	chirurgia arterei coronare datorită bolii cardiace ischemice	chirurgie aortică	chirurgia valvei cardiace
Stadiul final al bolii pulmonare	Stadiul final al bolii hepatice	Insuficiență hepatică acută	boala Alzheimer
boala Parkinson	SIDA	Comă	Pierderea membrelor
Meningită bacteriană	Encefalită	Cardiomiopatia	Sindromul apallic
Boală care afectează neuronii motori	Hipertensiune pulmonară primară	Anemie aplastica	Arsuri severe
Leziuni grave la cap	Surditate (hipoacuzie)	Pierderea vorbirii	tumoră benignă la creier
cancer de sân in situ	carcinom genital feminin in situ	cancer de prostată

Asigurare suplimentară de pensie de invaliditate

În cazul unor probleme de sănătate foarte grave cauzate de boli sau vătămări corporale, se întâmplă ca o persoană să nu își poată îndeplini profesia. Conform reglementărilor privind securitatea socială, comisia se întrunește la Agenția de Asigurări Sociale și, după aprobare, emite o evaluare care acordă persoanei o pensie de invaliditate completă.

Asigurarea pentru accidente

acoperă acțiunea bruscă a forțelor externe sau a propriei forțe fizice, care a cauzat vătămări corporale sau moartea. Asigurarea împotriva accidentelor constă de obicei în mai multe componente - riscuri:

- Decesul ca urmare a unui accident este asigurare în cazul unui accident care determină decesul asiguratului.

- Consecințele permanente ale accidentului - în cazul în care accidentul lasă consecințe permanente, compania de asigurări va acorda beneficiul conform tabelului de evaluare, în care sunt atribuite puncte procentuale fiecărui diagnostic. Acest tabel de evaluare ar trebui să facă parte din contractul de asigurare.

- Durere - asigurarea timpului necesar tratamentului consecințelor accidentului. Fiecare diagnostic de accident este punctat și, dacă tratamentul accidentului atinge un număr minim de zile, compania de asigurări va plăti prestația ca procentaj corespunzător din suma asigurată.

- Compensație zilnică în caz de incapacitate de muncă ca urmare a unui accident - indemnizația de asigurare se plătește sub formă de compensație zilnică pentru fiecare zi de incapacitate pentru muncă asigurată ca urmare a unui accident. Uneori, performanța este condiționată de o durată minimă de incapacitate de muncă. Când acest timp stabilit nu este atins, dreptul la performanță nu apare.

- Compensație zilnică pentru șederile în spital ca urmare a unui accident - compania de asigurări va plăti compensații pentru fiecare zi petrecută în spital. Uneori este convenită coparticiparea, de ex. dreptul la performanță apare numai din a 4-a zi de ședere în spital.

Scutire de la plata primei

în caz de invaliditate deplină datorită accidentului sau bolii - compania de asigurări plătește prime pentru client, în timp ce toate cererile de asigurare rămân.

Asigurare de boală

- Asigurarea câștigurilor pierdute în caz de incapacitate de muncă - aceasta este o asigurare suplimentară pentru prestațiile de boală pe care le primim în timpul incapacității de muncă din cauza bolii sau a accidentării de la Agenția de Asigurări Sociale. Prestația se plătește sub formă de compensație zilnică dintr-o zi prestabilită de incapacitate de muncă, care poate fi selectată individual în contractul de asigurare.

- Asigurare de spitalizare - în caz de spitalizare medical necesară, compania de asigurări va plăti o compensație zilnică pentru fiecare zi de spitalizare.

- Asigurarea durerii pentru operație - evenimentul asigurat este o intervenție chirurgicală din cauza vătămării sau bolii. Indemnizația se plătește ca procentaj corespunzător din suma asigurată conform tabelelor de evaluare, unde se determină procentele de indemnizație pentru fiecare diagnostic.